Robo-Advisors – smarte Assistenz fürs Investieren

Robo-Advisors übernehmen eine Vielzahl klassischer Finanzdienstleister-Aufgaben – allerdings deutlich günstiger als dies bei der traditionellen Vermögensverwaltung üblich und möglich ist. Häufig werden die digitalen Assistenzsysteme von Finanzdienstleistern zur kostengünstigen Verwaltung einer großen Menge „kleinerer“ Depots eingesetzt: Denn wie die begriffliche Zusammensetzung – bestehend aus Roboter (computer- bzw. programmgesteuerte „Maschine“) und Advisor (Berater) – bereits andeutet, erfolgt die Dienstleistung bzw. ein Großteil davon automatisiert.

Die Zusammenstellung, laufende Beobachtung und Anpassungen der Portfolios erfolgen durch Robo-Advisors auf Basis von Algorithmen besonders effizient: Das ermöglicht professionelle Vermögensverwaltung zum vergleichsweise niedrigen Preis – wodurch dieser Service eben auch für die kleineren Vermögen bzw. schon ab geringen Spar- und Anlagebeträgen wirtschaftlich und geeignet ist. Mitunter werden die Dienste solcher digitalen Anlage-Assistenten auch in der persönlichen Anlageberatung genutzt. Wobei die jeweiligen wertpapierspezifischen Chancen und Risiken einzelner Anlagewerte, die ins Portfolio genommen werden, ungeachtet des Investitionsweges hier wie da undifferenziert sind. Über die Vorgabe der Strategie bzw. einer entsprechenden Auswahl und Zusammenstellung der Investitionswerte lässt sich allerdings steuern, ob die Ausrichtung des Gesamt-Portfolios z. B. eher chancen- oder sicherheitsorientiert ist.

Die Nutzung digitaler Anlage-Assistenten (Robo-Advisors) erfolgt keineswegs im rechtsfreien Raum: In Deutschland unterliegen Betreibende solcher Systeme z. B. der Genehmigung und Überwachung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Einhergehend greifen je nach Sachlage und Institution (z. B. auch für Finanzanlagen-Vermittler:innen oder -Honorar-Beratende) bestimmte gesetzliche Bestimmungen, wie etwa das Kreditwesengesetz (KWG) und die Gewerbeordnung (GewO). Falls Sie sich für die Investition über einen Robo-Advisor interessieren, sollten Sie immer auf die individuellen Bedingungen und Hinweise des jeweiligen Anbieters bzw. Systems achten: Die Unterschiede sind zum Teil sehr groß – etwa, was die Gebühren, den Service-Umfang oder die Anlagephilosophie betrifft.

In Kooperation mit der Fondsgesellschaft Union Investment bietet auch die Sparda-Bank Hessen den Zugang zur Nutzung eines Robo-Advisors über ihre Homepage an – es handelt sich dabei um den digitalen Anlage-Assistenten MeinInvest: Wenn Sie über MeinInvest investieren möchten, startet die Anwendung zunächst mit einigen auswahlgestützten Fragen, womit Sie dem System alle Angaben machen, die es für die Ermittlung einer geeigneten Anlage(strategie) in ihrem Sinne benötigt – etwa zur gewünschten Sparrate und/oder einem bestimmten Anlagebetrag, zu Ihren Vorkenntnissen, der Risikobereitschaft – oder auch dazu, inwieweit eine gezielt nachhaltige Orientierung zu berücksichtigen ist, also die Eingrenzung auf Investments nach bestimmten ethischen, sozialen und/oder ökonomischen Kriterien gewünscht wird. Auf all diesen Informationen basierend unterbreitet MeinInvest dann den Vorschlag für ein entsprechendes Portfolio – passend zusammengestellt aus aktiv gemanagten Union Investment Fonds mit zusätzlicher Beimischung von ETFs – und zeigt hierzu mögliche Entwicklungsszenarien auf. Das Angebot kann dann so angenommen oder auf Wunsch auch noch verändert werden. Die Anlage über MeinInvest ist bereits ab einer Sparrate von 25 Euro monatlich oder dem einmaligen Anlagebetrag in Höhe von 500 Euro möglich.

Tipp: Lernen Sie MeinInvest am besten kennen, indem Sie sich einfach mal spielerisch durch die übersichtliche Benutzeroberfläche der MeinInvest-Anmeldestrecke klicken und alles in Ruhe anschauen!

* _{„Die Nutzeranzahl in dem Segment 'Robo-Advisors' des Marktes für FinTech in Deutschland wird laut Prognosen zwischen 2024 und 2028 kontinuierlich um insgesamt 12,8 Tausend Nutzer (+4.94 Prozent) steigen. Nach dem zehnten aufeinanderfolgenden Anstieg soll Prognosen zufolge die Nutzeranzahl im Jahr 2028 schätzungsweise 271,67 Tausend Nutzer und damit einen neuen Höchststand erreichen. Besonders hervorzuheben ist, dass die Nutzeranzahl in dem Segment 'Robo-Advisors' des Marktes für FinTech in den letzten Jahren kontinuierlich gestiegen ist.“ (Quelle: Statista **)}

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