Wie viel Haus kann ich mir leisten? – In 4 Schritten zur realistischen Kostenplanung und Umsetzung

Der Wunsch nach den eigenen vier Wänden ist ungebrochen: Fast drei Viertel der Bevölkerung würden lieber im Eigenheim als zur Miete wohnen. Doch ein solches ist für die meisten Menschen mit erheblichen finanziellen Anstrengungen verbunden. Stellt sich die Frage: Wie hoch darf diese finanzielle Belastung sein? Ralf Oberländer, Baufinanzierungsexperte von Schwäbisch Hall, gibt Verbrauchern einen Leitfaden an die Hand, mit dem sie individuell berechnen können, welche Kreditsumme für sie realistisch ist.

Schritt 1: Einnahmen auflisten Eine Faustregel lautet: Die Kreditrate sollte nicht mehr als 40 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens ausmachen. Um die monatliche finanzielle Belastung etwas genauer kalkulieren zu können, sollten sich angehende Eigentümer:innen einen Überblick über ihre Einkünfte verschaffen. Dazu zählen neben dem Einkommen aus der Berufstätigkeit auch Kapitalerträge und sonstige Einnahmen wie z. B. das Kindergeld.

Schritt 2: Ausgaben ermitteln Den Einnahmen werden nun die Ausgaben gegenübergestellt. Darunter werden unter anderem Lebenshaltungskosten, Versicherungen und sonstige laufende fixe Kosten zusammengefasst. „Verbraucher können nun die Ausgaben von den Einnahmen abziehen und erhalten so den möglichen Monatsbetrag. Kleiner Tipp: Da die Miete eingespart wird, sobald das neue Heim bezogen ist, kann dieser Kostenpunkt gestrichen werden“, erklärt der Experte. Die Baufinanzierungs- und Budgetrechner auf der Sparda-Hessen-Homepage können bei der Kalkulation helfen.

Schritt 3: Berechnung der möglichen Kreditsumme Mithilfe der Monatsrate lässt sich nun der maximale Kreditbetrag berechnen. Als grobe Faustformel können Verbraucher ihr monatliches Nettoeinkommen mit 100 multiplizieren. „Um ein genaueres Bild zu erhalten, müssen die Konditionen der Baufinanzierung bekannt sein: Wer zum Beispiel mit einem effektiven Jahreszins von 4 Prozent und einer Tilgung von 1,5 Prozent plant, kann den maximalen Kreditbetrag etwas realistischer berechnen“, erklärt Ralf Oberländer. Die Formel lautet: (Monatsrate x 12 Monate x 100) / (Zinssatz + Tilgung) = max. Kreditbetrag.

Schritt 4: Den passenden Finanzierungspartner auswählen Auf den Seiten der Sparda-Bank Hessen finden Sie zahlreiche Finanzierungsvarianten zu günstigen Konditionen – für die Neufinanzierung ebenso, wie zur Absicherung einer gegebenenfalls in einigen Jahren anstehenden Anschlussfinanzierung. Gerne beraten wir Sie hierzu, wobei wir auch das attraktive Angebot unserer Kooperationspartner, wie etwa der Bausparkasse Schwäbisch Hall mit in die Gesamtbetrachtung einbeziehen.

Solcherart gut vorbereitet und den eigenen Handlungsrahmen kennend, steht der erfolgreichen Ausschau nach einem passenden Objekt nichts mehr im Wege. In diesem Sinne wünschen wir Ihnen auch hierfür ein erfolgreiches neues Jahr 2024!

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